鴿子

由於利變型年金保險的銷售方式可能遭到較嚴格的監理，在保本儲蓄仍是王道之下，保險業者預估，養老保險將成為未來通路的銷售重點，壽險業統計，短年期養老險是粉領族理財的最愛，也因此，壽險業也搶推6年期新躉繳養老保險及美元養老保險，若目前資產部位還沒有美元的民眾，也可趁機以美元保單來增加美元資產部位，但還是要注意匯兌風險。

現行儲蓄險分為短年期養老險及長年期終身還本壽險，民眾可依照本身理財規劃做不同選擇。不過，富邦人壽表示，不同於其他金融商品繁複的結構及浮動利率水準，短年期儲蓄險以單一利率、固定收益的簡單與穩定特性，可提供客戶一個資金停泊的安穩避風港。

不僅如此，根據富邦人壽針對短年期儲蓄養老險客戶的調查分析顯示，近1年短年期儲蓄險保單，男女投保比率為31:69，女性足足是男性的2.22倍，顯示女性較偏好保守穩健的理財工具；而從年齡層來看，分布最高前兩名分別是41-50歲(佔24%)、及31-40歲(佔23%)，加起來將近ㄧ半(47%)、已是短年期儲蓄險的主力部隊，顯示家中的經濟支柱，儘管因家庭負擔不同、可運用資金或多或少，但皆青睞兼具儲蓄、保本又兼顧保障的養老型保險商品，作為理財規劃的工具。

富邦人壽自去年就推出6年期養老險後，以今年1至5月銷售情形來看，6年期養老險初年度保費收入約為200億元，顯示出民眾目前的理財偏好「保本儲蓄仍是王道」，也因此，富邦人壽再推出新躉繳養老險，一次繳費，保障期間6年，不僅兼顧儲蓄與壽險保障，滿期後按「保險金額」領回滿期金，讓保戶的短期資金運用更靈活，享有穩健收益，不受市場波動影響。

此外，大都會人壽也推出6年期美元養老保險，可承保年齡上限為80歲，在6年期滿生存時，保證領回保額2倍，若於保險期間第1年不幸身故或全殘，即可領取保險金額1倍的保險金；若於保險期間第2至6年不幸身故或全殘，即可領取保險金額2倍的保險金，尤其分2期繳費的穩健方式，兼具儲蓄及保障功能，適合穩健保守的保戶，不過，由於以美元計價，因此，在投保時還是要留意匯率風險。

大都會人壽分析，隨著民眾理財日趨國際化，持有外幣定存帳戶的民眾也越來越多，相對於台幣計價的保單預定利率已下跌僅剩1-2%，建議想同時擁有保險保障與資產配置多元化的民眾，可考慮美元養老保險鎖住高報酬；若目前資產部位還沒有美元的民眾，也可趁機以美元保單來增加美元資產部位，可能是現階段最穩健、最為有「利」的理財方式。

富邦人壽表示，6年期儲蓄險因保險期間屆滿領回滿期金後，契約即行終止，適合有短期理財規劃需求的人士，以每月收入所剩無幾的月光族來說，短年期儲蓄險不僅可養成強迫儲蓄的習慣，更可累積一筆資金。

對於籌備退休規劃的銀髮族，富邦人壽認為，可透過短年期儲蓄險累積退休金並兼顧壽險保障，及早準備退休生活；針對有短期理財規劃的客戶，6年即領回滿期金，可作為出國遊學、旅遊基金，或是子女教育基金的用途。

不過，富邦人壽提醒，短年期養老險較適合風險承受度低的客戶投保，建議客戶在選擇商品前，確認自身風險規劃需求，才能確實達成資產穩健成長並兼顧壽險保障的目的。